퇴직연금 해지 세금 줄이기 위한 5단계 절세 플랜
퇴직연금 해지 시 세금을 최소화하려면 체계적인 절세 플랜이 필요합니다. 단순 해지 후 일시금 수령은 높은 퇴직소득세와 이자소득세가 부과되므로, 전략적으로 수령 방식을 선택하는 것이 중요합니다. 아래 5단계 플랜은 세금을 줄이고 과세이연 효과를 극대화하는 데 도움이 됩니다.
특히, 연금계좌 이전과 연금 수령 방식은 낮은 세율과 분리과세 혜택이 적용돼 장기적으로 유리합니다. 퇴직연금 해지를 고민 중이라면 이 플랜을 참고하세요.
퇴직연금 절세 5단계 플랜
- 연금계좌 이전 우선 검토 해지 전 IRP·연금저축 등으로 이전하면 비과세(과세이연) 혜택 유지
- 연금 수령 전환 해지하지 않고 연금 형태로 전환 시 연금소득세 3.3%~5.5% 분리과세
- 연간 수령액 조절 연간 1,200만 원 이하로 수령하면 종합소득세 합산 과세 방지
- 세무 상담 통한 공제 활용 세무사를 통해 의료비, 재해 등 공제 항목 검토 시 세금 경감 가능
- 원천징수영수증 즉시 발급 및 환급 신청 과세 후 기한 내 신고로 환급 가능성 확보
절세 플랜 요약
| 단계 | 핵심 절세 효과 | 비고 |
|---|---|---|
| 1단계 | 비과세 유지(과세이연) | 연금계좌 이전 필수 |
| 2~3단계 | 분리과세 유지, 종합소득세 회피 | 연금 수령 및 수령액 조절 |
| 4~5단계 | 공제 및 환급으로 세금 경감 | 세무사 상담 및 기한 내 신고 |
※ 해지 전 반드시 금융기관·세무사 상담을 통해 본인 상황에 맞는 절세 플랜을 설계하는 것이 안전합니다.